刺蝟策略

(參閱:刺蝟法則

1. 積極主動地投資自己的人生,而非金錢
簡單地說,這與個人追求財務獨立自主的方法有關。財富的累積,始於自己認清人生的真正價值,並學會善用時間,有效地投資,創造長期的報酬。
說來奇怪,絕大多數人的所作所為恰好相反,對如何投資自己的人生,表現得興趣缺缺,卻積極主動地投資金錢。也就是說,人們不能嚴格地持續控制自己如何運用時間,卻請證券商管理個人投資,就算有利潤,也會被這些人吃掉不少。
所謂積極主動地投資自己的人生,是指由自己決定如何分配時間,而不是讓別人或環境牽著鼻子走。一言以蔽之,你應該刻意地把時間分配到下列四個基本領域:
  • 學習--習得必要關鍵技術和知識。
  • 賺錢--應用所學。
  • 生活--做有益健康的事。
  • 給與--回饋他人或人群。
請記住,決定各領域的分配時間,會因人生階段不同而異。一般來說,早期以學習為重,中期忙著賺錢,晚期則投入更多時間回饋他人與享受生活。
另一方面,在金錢上的投資應該要消極被動,可投資在不收佣金、成本低、能夠反映整體股市表現的指數型共同基金。消極被動的投資計畫其實非常簡單,方法有下列幾種:
把資金投資分配在國內股票、國際股票、債券、現金。舉例來說,你可以按下列比例分配資金:
  • 50%國內股票。
  • 20%國際股票。
  • 20%投資於債券。
  • 保留10%的現金。
購買能夠反映收入分配的免佣、低成本指數型基金。 (例如:0050打敗定存)
從所賺的每一塊錢拿出10%,加碼自己的投資基金中。 
每年檢討投資組合。如果和最初的分配法相差不到10%,就不做調整;若相差超過10%,就要重新調整資金分配。

「這就是你該做的事。這種不花腦筋的投資法,表現結果卻比那些要付錢替你管理資金的投資大師至少高出70%。最叫人讚賞的是,採行這套理財法根本不須花什麼時間,也不用高深的財務知識;只要懂得計算簡單的百分比,人人都做得來。」--勒巴夫
2. 力求簡單
單純是建立財富之鑰。運用80/20法則管理時間,複利(72法則)賺得財務自由。錢不是賺來花的,而是用來投資的,以建立自己的100萬美元本錢。
力求單純是取得財務獨立或財富的一把萬能鑰匙。最簡單的觀念其實效果最好,力道最強。事實上,你只需要下列兩種法則,就可以做好財務自由:
80/20法則--意思是說,個人的效能,有80%來自20%的活動。因此,要發揮時間的生產力,務必從事高報酬率的少數活動,忽略其他較為瑣碎的項目。

72法則--計算要花多少年,才能讓投資價值倍增。這裡有個簡單的方法,就是拿72除以報酬率。例如某筆投資1年賺8%,每隔9年,價值就會增為2 倍。一旦了解這項法則,就能理解持之以恆,經常拿筆小錢出來投資,久而久之,由於複利發揮功效,小錢就會變成大錢。這又會激勵自己善用這具「財富累聚引擎」,取得財務獨立。
正是如此簡單。只需要搞懂這兩項法則,付諸運用,就會腰纏萬貫。把事情弄得愈複雜,報酬會愈少。為了躋身富人之林,務必了解這兩項法則,並認真應用。
  • 「簡單帶給人們力量,少做不重要的事,這樣會帶來多做些重要之事的力量。」--美國著名共同基金公司先鋒集團創辦人約翰‧包格
  • 力求單純是取得財務獨立或財富的一把萬能鑰匙。最簡單的觀念其實效果最好,力道最強。
  • 巴菲特在百年之后如何處理自己的資金,在2014股東大會上巴菲特告訴她夫人,稱自己死後,需要她把手里的錢10%投資債券,90%投資指數。