投資理財

呆伯特的個人理財指導
September 18, 2013

如果有人能把財務規劃縮減為幾條簡單的法則不是很棒麼? 一個你可以給剛畢業的大學生或者為錢所困的朋友的清單?

已經有人為首次投資者列出了名為『』關於理財你應該知道的每件事的這種類型的清單。 你會為清單的長度----以及清單的作者感到驚訝。

這份清單是因為創作了呆伯特而出名的漫畫家斯科特·亞當斯(Scott Adams)的作品。 他對職場的辛辣諷刺以22種語言,發表在65個國家超過2,000份報紙上。

他的涵蓋了個人理財基礎的簡練清單只用了寥寥幾個字:還清你的的信用卡。 為退休存大量的錢。 許下一個願望。 在應急基金預存六個月開支。 如果有能力,買一套居住用的房子。 (完整清單見下文。)

為什麼一個幽默作家會對嚴肅如個人理財的話題感興趣? 亞當斯說他自小在紐約的卡茨基爾山的時候就對金融著迷。 他於1979年在哈特威克學院獲得了經濟學學士學位。 大學畢業後,他在一個銀行工作了8年,並從加州大學伯克利分校獲得了MBA。

"我是那種戴著眼鏡,裝作比自己實際知道的多的人,"亞當斯在一次電話採訪中說。 "我都無法告訴你有多少朋友打電話給我說'我不知道該如何處理我的錢。我該怎麼做?我該怎麼投資?'"

"我意識到人們對了解這類知識有很大的需求,"亞當斯說到。 "所以我想也許我可以寫本書。一本諸如呆伯特如何投資的有趣的書。"

"我買了所有我能買到的關於投資的書。讀得越多,我越是認識到自己不能寫出這麼一本書----如果你夠誠​​實。因為所有的要點用一頁紙就能說明白了,"亞當斯說,"如果你想教育大家,公式很簡單。"

他的清單是那麼簡單,以致全部要點只用一頁紙。

關於理財你應該知道的每件事

  • 許一個願望。
  • 付清你的信用卡。
  • 如果要養家就購買定期壽險。
  • 最大化的投資你的401(K)退休福利計劃。
  • 最大化的投資你的個人退休賬戶。
  • 買一棟房子,如果你付得起且你想住在自己的房子。
  • 通過折扣經紀商將剩下的所有錢的70%投到股票指數基金,30%投入到債券基金,退休前絕對不碰。
  • 在貨幣市場基金預存六個月的開支。


如果你對以上的某條目感到困惑,或者你有一些特殊的事項(退休、大學計劃,稅收事宜),僱傭一個基於費用,而不是根據你的投資組合進行按比例收費的理財計劃專家。

*參閱:呆伯特和黃鼠狼之路,2002

那麼金融專家們是怎麼想的?

亞當斯短短的法則清單能贏得金融專家的尊敬麼? 答案是肯定的。 "他用不到150個字給出了一個很好的、通用的理財計劃,"羅伊·韋茨(Roy Weitz),一個洛杉磯財務策劃實踐註冊會計師說道。 "我本想用一瓶啤酒打賭他做不到。"

另一個粉絲是領航投資的主席和CEO約翰·布列南( John J. Brennan)。 他說他發現亞當斯清晰和直白的建議可以給成長的孩子在經濟上邁出正確的步伐。

"當我看到'沒有信用卡債務',天哪,"布列南說。 "一個願望和生命保險----絕對需要。當你看到他更具體的投資信息,對我很合適。他說到點子上了。"

迪·李(Dee Lee),一個馬薩諸塞州哈佛大學的註冊財務策劃師也說亞當斯的法則是"很好的堅實的建議",迪說到,但是要遵循亞當斯的一些法則代價比較大。

亞當斯建議最大的投資退休福利計劃和個人退休賬戶,迪說,如果今年的話兩個基金總共投入需要19,000美元。 "那是一筆很大的可支配收入,"迪說。 "如果他們沒有那麼多金也不要氣餒,他們可以努力針對其中的一個進行投資。"

迪也建議亞當斯的清單增加一個條目----購買健康保險。

通過郵件,亞當斯同意迪的購買健康保險是他的清單的有益補充。

他遵循自己的法則。

亞當斯按照他自己的金融法則生活麼? 大多數時候,是的。 他說他對債務過敏,並且他有保存一半收入的習慣。

"我發現有巨額信用卡債務的人經常問我該怎麼投資股市,或者從信用卡中預支投資股市,"這個漫畫家回憶道。

但是,亞當斯說他已經不再遵循投資70%到股票指數基金和30%到債券基金了。

這位暢銷書作者說他現在主要投資免稅的市政債券,並且在第二故鄉加利福尼亞買了房子。

"我應該屬於特殊情況,"亞當斯補充到。 "使用這個建議的最好辦法是理解其框架。如果你沒有特殊情況,這個框架運行得很好。"

附註:所有的投資都有風險。