2015年7月27日 星期一

銀行衝財管,員工苦(每次都拜託親友老客戶買,等3個月閉鎖期一到就贖回,再去買新基金)


2015年07月27日
【林巧雁╱台北報導】銀行企業金融業務愈來愈難賺,各大銀行轉攻財富管理業務,大幅衝刺手續費收入,目標愈訂愈高,甚至要求全行總動員瘋狂賣基金,1年大約要募5檔新基金,某銀行主管大吐苦水,客戶不好找,最後只能把房子拿去抵押貸款自己買,虧錢也只好認了。

這位大型金控的銀行員工說,國內新基金募集過於密集,不到3個月又要募新基金,哪有那麼多客戶可投資?每次都要拜託親朋好友跟老客戶買,客戶等3個月閉鎖期一到就贖回,再去買新基金,原來的基金規模萎縮到只剩1~2億元。理專抱怨,各銀行想要賺這種「無風險手續費」想瘋了,雖然財富管理手續費沒有風險,但仍有許多隱藏成本,比如為了吸引客戶投資,以降低利息收入或匯兌收益,等於增加銀行成本,因為要拜託客戶買新基金,只好以換匯或是借款利息更便宜的好處來交換。

他說,這根本只是移轉會計項目,用來「美化財富管理的收入」。舉例說,募集1檔新基金10~20億元台幣,1家小分行分到1000萬元額度,每個人都要分配,少則幾萬元,主管多則60~80萬元。基金閉鎖期3個月,等於要準備2套資金去滾,因為平均兩個半月後又要募新基金了。

某位老行員說,「某分行新進員工被分到的首收手續費是20萬元,手續費1%等於要1個新人拉2000萬元耶!是不是很離譜?」

大眾銀行財富管理事業處協理吳碧芬說,若市況不佳,不會硬要理專賣基金,可改建議其他商品,基金本來的流動性就較高,理專目標應是客戶永遠用不完,應該要不斷開發客源,才不會發生自己掏腰包投資的現象。